（4）司法書士報酬 取型) 2.融資対象: 次の全ての条件を満たす方 (1) お申込時の年齢が満70歳未満(親子リレー償還利用時は後継者のみ対象) （2）手数料 ・新生銀行「ステップダウン金利（借入期間26〜30年）」の金利は1.20％, 金利を見ると民間銀行の方がお得に見えるが、フラット35は、「フラット35S」という金利を引き下げる商品がある。一方で、新生銀行のステップダウン金利も10年後以降に金利が引き下がっていく特殊な商品で、比較が難しい。, さらに、住宅ローンは別途諸費用を支払わなければならない。金利の低さばかりに目が行きがちだが、住宅ローンがお得かどうかを比較するには、金利と諸費用の両方を調べないといけないのだ。, 注意すべきは、諸費用だ。諸費用としては、「手数料」、「保証料」などがあり、取り扱う銀行によってさまざまで、理解するのも大変だ。, 気をつけたいのが「フラット35」の手数料。同じフラット35であっても、取扱窓口である銀行が違うと手数料も違ってくる。フラット35専業の優良住宅ローンは、手数料が借入額×0.66％と低いが、大半の地方銀行の手数料は借入額×2.2％と高く、窓口銀行選びは重要であると分かるだろう。, また、民間銀行の中でも大手銀行、地方銀行の多くは、手数料がない代わりに、「保証料」を別途支払わないといけない銀行が多いので、それもチェックしたい。, このように、住宅ローンの金利と諸費用を全て調べて比較するのはなかなか厄介だ。そこで、主要18銀行の借り換えローン全てについて、ダイヤモンド不動産研究所が、諸費用も加味した「実質金利」を計算した。, その中で、最もお得なフラット35と、最もお得な民間銀行の長期固定住宅ローンは、下記の2商品だった。, まずは「借り換え」のケースを見てみよう（借入金額2500万円、借り入れ期間30年、全期間固定金利で計算）。, 見て分かる通り、上記の条件では、民間銀行の新生銀行の住宅ローンの方がお得な商品だ。新生銀行の住宅ローンは、諸費用込みの実質金利が1.152％で、優良住宅ローンのフラット35の実質金利は1.317％と、0.165％もの差がある。総支払額では、新生銀行の方が73万円も少ない。, 新生銀行以外でも、民間銀行で良い住宅ローンは多数ある。「借り換え」については、民間銀行が力を入れており、低い金利を提示しているので、今ではフラット35が第一選択肢という状況ではなくなっている。, 【関連記事】  「前年度年収」については、フラット35は規定がない。フラット35は返済負担率（年間返済額÷年収）が基準を満たしてさえいれば良い。つまり、年収はいくらでも大丈夫ということだ。ただし、年収400万円未満なら返済負担率は30％以下、年収400万円以上なら返済負担率は35％以下に収まっていることが条件となる。例えば、前年度年収が200万円の場合、年間返済額60万円（毎月返済額5万円）なら借りられるということだ。, 民間銀行については、大手銀行では200万円以上、ネット銀行では400万円以上に設定されていることが多い。ネット銀行は大手銀行よりも低い金利を提示していることが多く、その分、審査を厳しくしているのだ。 がんと診断されるとローン残高が半分！ 足利銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は1・2・3・5・7・10・15・20・25・30・35年の中から選ぶことができます。 【フラット50】 【フラット35（保証型）】 機構住みかえ支援ローン 【フラット35】S 【フラット35】子育て支援型・【フラット35】地域活性化型; 家賃返済特約付き【フラット35】 ニーズに応えるプラン、ご利用方法. 取型） すまい・るパッケージ（フラット35） 別荘購入をご検討のお客さま; リバースモーゲージ型住宅ローン; 空き家解体をご検討のお客さま 住宅ローンのご案内。フラット35、無担保住宅ローンプラス10、あったかプラス住宅ローン、あったか住宅ローン、あったか住宅ローン2、新 愛のチカラ、ニューリフォームローンからお選びください。愛媛銀行ホームページ。 主要14銀行の審査基準は？, フラット35と民間の住宅ローン、どちらがお得？「金利」と「審査の通りやすさ」で徹底比較！.  さらに、「勤続年数」の基準も、フラット35は緩い。前年度及び前々年度の所得を証明する書類さえ提出できれば、「勤続年数」のしばりもない。そのため、転勤したばかりの人でも安心して借りられる。あるフィナンシャルプランナーは「転勤後1ヵ月で借りられた人もいた」という。民間銀行は2年以上という基準を持っていることが多いので、転勤したばかりなら、フラット35がおすすめだ。, 最後に、申し込み時の上限年齢は70歳未満で、大手銀行とあまり変わらない。ネット銀行については、65歳未満が多く、やはり審査は厳しいようだ。, 【関連記事はこちら！】 融資率9割以下 新機構団信付. （3）フラット35は審査が通りやすく、収入に不安がある人におすすめ, かつては35年の長期住宅ローンを席巻していたフラット35だが、現状では、民間の長期固定型住宅ローンの方がお得さで一歩リードしている印象だ。「民間銀行で検討してダメなら、フラット35で借りる」のがおすすめと言えるだろう。, 【auじぶん銀行の住宅ローン】 ¸¤ëÍø©¤ÎÀ¶»»ÈñÍÑ, Áí»Ùʧ³Û¤Ï¡Ú¥Õ¥é¥Ã¥È£³£µ¡Û¤Î¤ß¤Îɽ¼¨¤È¤Ê¤Ã¤Æ¤ª¤ê¤Þ¤¹¡£. 期固定金利型住宅ローン【フラット35】s 【フラット35】Sとは、【フラット35】をお申込みのお客さまが、省エネルギー性、耐震性などに優れた住宅を取得される場合に、【フラット35】のお借入金利を一定期間引き下げる制度です。 ⇒【住宅ローン「実質金利」ランキング（35年固定）】借り換えで本当に得する住宅ローンランキング発表！, 新規借入の場合は、省エネルギー性などに優れた住宅について、金利を最大10年間、0.25％引き下げる「フラット35S」という商品があるため、民間銀行と比べて遜色ない商品性がある。, また、住信SBIネット銀行、住宅ローン専門機関・アルヒなどから、従来のフラット35よりも低金利で競争力のある、「保証型」という商品も登場している。数あるフラット35の中でも、突出した低金利を実現したお得な商品だ。頭金が10％～40％必要というのはハードルが高いが、用意できれば、有力な候補になる。, 下記は「新規借入」について、最もお得なフラット35と、最もお得な民間銀行の長期固定住宅ローンをピックアップしたものだ（主要18銀行について、諸費用込みの「実質金利」を計算。借入金額3000万円、借り入れ期間35年で計算）。フラット35については、頭金を2割用意すると仮定した。, 上記の条件では、住信SBIネット銀行「フラット35（保証型）頭金20％以上」の実質金利は1.118％で、民間銀行の新生銀行の「ステップダウン金利」よりもお得な商品だった。総支払額では、住信SBIネット銀行「フラット35（保証型）頭金20％以上」のほうが、45万円も少なかった。, 「新規借入」については、フラット35と民間銀行では、フラット35の方が良い商品を打ち出していることがわかった。, ただし、この試算は2020年1月現在のものであり、各銀行が金利を見直せば順位は入れ替わる。最も信頼できるのは毎月、金利更新をしている「返済額シミュレーション」といえる。, 頭金なし、つまりフルローン（100%ローンともいう）で借りるのであれば、民間銀行の方が有利だ。, 「フラット35」の金利は、頭金の比率によって金利が変わる。住宅購入価格の10％未満しか頭金を用意できなかった場合、元の金利に「プラス0.3％」近い金利が上乗せされてしまう。民間の長期固定型住宅ローンでは、フルローンでもフラット35より金利の低い商品が多数存在する。フルローンを検討するなら、民間の長期固定型住宅ローンに軍配が上がる。, また、民間銀行のうち、ネット銀行の多くは、借り入れの際の諸費用を、借入金額に入れることができる。諸費用は100万円を超えることも多く、借入金額に入れることができるのは、ありがたい。, 一方で、フラット35の場合、新規借入は諸費用を借入額に算入できないので、別途用意しないといけない。ただし、借り換えについては、以下の諸費用を算入できるので、検討してもいいだろう。, （1）印紙代 期優良住宅※1を売却する場合に、その住宅を購入する方に【フラット35】の債務を引き継ぐことができる住宅ローンです。 各金融機関の金利はこちら ⼀部繰り上げ返済は、100万円以上であることなど⼀定の条件を満たした場合におこなうことができます。なお、1か⽉以上前のお申し込みが必要です。 ただし、住宅金融支援機構が提供するインターネットサービス「住・My Note（すまいのーと）」を利用される場合は、10万円以上からお申し込みが可 … （2）100%フルローンで借りるのであれば、民間銀行 フラット35と民間銀行の住宅ローンは、どっちが本当にお得なのだろうか？ 長期固定金利の住宅ローン「フラット35」は、誰もが知っている有名な商品で、半官半民の安心感もあって、利用者は多い。一方で、最近は民間銀行の長期固定住宅ローンも充実してきており、必ずしもフラット35の方がお得とは言えなくなっている。そこで、ダイヤモンド不動産研究所では、フラット35と民間銀行の住宅ローンのメリット・デメリットを比較してみた。, 住宅ローンを借りるとき、住宅購入者が一番気になるのは、フラット35と、民間銀行の住宅ローンとでは、どちらの方がお得なのか、ということだろう。, フラット35は独立行政法人・住宅金融支援機構が提供する住宅ローンで、全期間固定の金利が特徴。実際の販売窓口は民間の銀行などとなる。, 一方で、民間銀行の住宅ローンは、金利タイプは様々で、変動金利、固定金利、全期間固定金利などを用意する。銀行によってはフラット35を併売している。, では、どちらがお得なのか結論から言うと、ここ数年、民間銀行の長期固定住宅ローンが充実してきたことで、フラット35と民間の銀行では、商品性に大きな差はなくなった。特に「借り換え」に限って言えば、民間銀行の方が明らかに良い商品を投入している。「有名だから」「みんなが借りているから」といって、フラット35を借りる時代ではなくなっている。, ちなみに、変動金利や、10年固定金利などの期間固定型といった商品は、民間銀行にしかない商品だ。当然、長期固定型に比べれば金利は安いが、その分リスクもあるので、ここでは対象外とした。では、実際に2020年1月の金利（借入期間30年）を見てみよう。, ・「フラット35（21〜35年固定、頭金10％以上）」の金利は1.27％ 京銀住宅ローン フラット35（タイプb） 商品タイプ 【フラット35】 返済期間：21年以上35年以下: 借入金利: 融資率9割以下: å¹´1.620%: 融資率9割超: å¹´1.880%: 借入金利 住宅ローン「暮らし上手」（全期間固定金利型） 期間1年以上10年以内: å¹´ 1.000％ 期間11年以上15年以内: å¹´ 1.350％ 期間16年以上20年以内: å¹´ 1.450％ 期間21年以上35年以内: å¹´ 1.550ï¼ ⇒住宅ローンの審査基準を17銀行で徹底比較！年収100万円、勤続6カ月で借りられる銀行は？, ちなみに、フラット35（と一部の大手銀行）には「親子リレー返済」という制度が存在する。親子リレー返済とは、申し込んだ本人が亡くなったあと、住宅ローンを子どもや孫に引き継ぐという制度だ。この制度を利用すれば、70歳以上の人でも申し込むことができる。しかし、住宅ローンの返済が終了するまで、対象の子どもや孫は他のローンが組めなくなるといったデメリットがある。将来、子どもが結婚しても必ず申し込んだ本人と同居しなければならず、あまり現実的ではない。あくまで、「そういう選択肢もあるんだ」程度の認識に留めておくのが無難だろう。, 最後に、フラット35と民間銀行の長期固定住宅ローンを比較して分かったことを振り返ろう。 （1）借り換えは民間の長期固定型住宅ローン、新規借入は、フラット35（保証型）が有力だが、銀行の姿勢によって変わることも 期固定金利の住宅ローンです。【フラット35】の最新の融資金利をご案内します。 住宅ローン金利. ングや商品の分割払いによる購入を含みます。）などのお借入をいいます。 この住宅ローンを選んだ理由 地元の不動産屋の繋がりで紹介を受けました。千葉銀を我が家のメインバンク にする事を条件に最終的に0.7の数字を出してきました。 当時インターネット バンキングなどでは、金利0.5%等ありましたが、対応が迅速で非常に無駄が （5）物件検査手数料, 【関連記事はこちら！】 住宅ローン. フラット35｜新築・購入をご検討のお客さま｜住宅ローン｜かり … 期固定型住宅ローン「フラット35」についてご覧いただけます。 ・メリットをご紹介いたします。群馬銀行では住宅ローン、外貨預金、投資信託、インターネットバンキングなど幅広い金融サービスをご提供しております。 つなぎ融資不要 （10～20万円程度の諸経費※2） 期にわたるライフプランが立てやすくなります。 トップクラスの低金利も魅力⇒関連記事はこちら, 【住宅ローン「実質金利」ランキング（35年固定）】借り換えで本当に得する住宅ローンランキング発表！, 住宅ローン手数料・引越し代などの「諸費用」まで借りられる住宅ローンを、17銀行で徹底比較！, フラット35をもっともお得に借りられる銀行は？頭金ゼロ、頭金10％、頭金20％で比較！, 住宅ローンの審査基準を17銀行で徹底比較！年収100万円、勤続6カ月で借りられる銀行は？, auじぶん銀行は、「がん＋全疾病」の団信が無料付帯！, がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯, 2007年から11年連続で取扱残高1位の実績だけでなく、ネット専用で低金利の10年固定を投入！, auじぶん銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げプラン（新規借入、じぶんでんき優遇割）・変動金利＞, ジャパンネット銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利＞, SBIマネープラザ ＜ミスター住宅ローンREAL・通期引下げプラン（店舗相談、新規借入）・変動金利＞, 住信SBIネット銀行 ＜住宅ローン 通期引下げプラン（新規借入、ネット専用）・変動金利＞, 住宅ローン控除に必要な確定申告はいつから（2020年度）？申告期限、必要書類、ネット申告の方法を紹介, 2021年2月の住宅ローン金利動向を予想！ 変動金利、10年固定、フラット35など、 人気商品の来月の金利は上がる？下がる？, 住宅ローン金利（132銀行・1000商品）の最新動向、金利推移は？ 変動・固定金利の相場を徹底解説！, 【住宅ローン・変動金利ランキング】 132銀行を実質金利で比較！ 新規借入でお得な住宅ローンは？, 2021年の住宅ローン金利動向は今後どうなる？ 日銀のマイナス金利政策で金利は過去最低水準！ 銀行の競争が激化し、当面は底値圏内？, 勤続6ヵ月、年収100万円でも住宅ローンは借りられる! ⇒住宅ローン手数料・引越し代などの「諸費用」まで借りられる住宅ローンを、17銀行で徹底比較！ 35年間全期間固定金利で、金利上昇の心配なくご利用いただけます。 住宅ローンを新規でご検討のお客さま. 35年の「全期間固定金利」の住宅ローンです。 （3）登録免許税 35年とする全期間固定金利型の住宅ローンです。 融資率: 融資率とは、建設費 ＊1 ・購入価額（非住宅部分を除く。）に対して【フラット35】の借入額 ＊2 の占める割合を … 期固定金利型住宅ローン（フラット35）と、変動金利・固定金利自由選択型住宅ローンを併用してお借入れいただくことで金利リスクの分散が可能です。 すまい・るパッケージ（フラット35）｜新築・購入をご検討のお … ¥å‰ã«èžè³‡å¯èƒ½.  また、「対象となる収入の定義」も違う。フラット35は、給与以外の年金などすべての所得が対象となる。また、申し込んだ本人と同居する70歳未満の親族、または配偶者の所得も、1名まで合算できる。住宅に太陽光発電設備を設置した場合は、売電収入額も年収に加算できるのだ。収入に不安がある人だけでなく、個人事業主やフリーランスなど、一般に審査が厳しいとされる人も使いやすい。, 民間銀行では通常、個人の給与のみしか対象としてくれないことが多く、融通がきかないとも言える。 2021å¹´1月 金利情報（年利） 【フラット35】 1.290 % ～ 2.060 % 【フラット20】 1.200 % ～ 1.970 %. 期固定金利型住宅ローン「フラット35」 お申込み・お問い合わせ; ポイント; 商品概要; 適用金利; 住宅金融支援機構における「フラット35」となります。 ⇒フラット35をもっともお得に借りられる銀行は？頭金ゼロ、頭金10％、頭金20％で比較！, ここまで見てきたように、長期固定の住宅ローンについては、民間銀行の方がお得なことが多い。ただし、民間銀行はフラット35に比べて、審査が厳しい。苦労して住宅ローンを選んでも、銀行の審査に通らなければ意味がない。そこで、フラット35と民間の銀行の審査基準を比較してみた。, 上表から、フラット35は全般的に審査基準が緩やかで、比較的借りやすいことが読み取れる。フラット35は政府が携わっている事業なので、収入が少ない若い世代など、できるだけ多くの人が住宅ローンを借りられるよう配慮がなされている。また、フラット35の審査基準は、クリアすれば、ほぼ借り入れできると考えていい。, 一方で、民間銀行は審査基準をはっきりと書いていないことが多く、公開している基準をクリアしても貸してくれないことがあるので、やはり、ハードルは高い。, それでは、ひとつひとつ項目を見ていこう。 期固定金利型住宅ローンです。 資金のお受け取り時にご返済終了までのお借入金利、ご返済額が確定します。 保証料0円、繰上返済手数料0円。 フラット35専業の優良住宅ローンは、手数料が借入額×0.66％と低いが、大半の地方銀行の手数料は借入額×2.2％と高く、窓口銀行選びは重要であると分かるだろう。