住宅ローン減税：平成26年度の制度適用, ※生活費などとは、税金・社会保険料および以下に記載の有る支出、貯蓄積立額を除いた『全支出』です。ボーナスで支出するものも月換算して含めます。（自動車を所有される場合は、駐車場代・ガソリン代などの毎月の維持費の他に、買い替え費用・車検代・自動車保険料などを月換算した金額も含まれます。）, ※ 住宅ローンは「ボーナス返済」無しとしています。 50歳代で住宅ローンを組むことを考えると、頭金の多さはローンの返済負担を軽くするためにも重要です。 心配なのは、住宅購入当初の貯蓄残高が200万円程度まで下がってしまうことです。 現在は「家計教師.com」に所属するFPとして、家計の個別コンサルティングや各種セミナー、企業や学校などで講演会なども行なっています。, 2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、損害保険募集人、損保自動車専門試験合格, 2010年にファイナンシャルプランナー(FP)として独立し活動中。過去に大手金融ニュースメディアや損保公式サイトでも執筆活動を行った実績があり、「読みやすく理解しやすいライティング」を得意としている。2020年9月現在で、1,700記事以上の執筆実績がある。, 住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの？」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。, ※金利年1.3%、返済期間35年、元利均等返済の場合。※住宅保証機構株式会社の住宅ローンシミュレーションを使用して算出。, 25%以下に収まっていることから、5,000万円の住宅ローンは年収1,200万円あれば、安心して返済できるでしょう。, 住宅ローンの返済額を手取り収入の25%以下に抑えたい理由は、ローン以外の費用が年間数十万円発生するからです。, 先ほど触れたように毎月の返済額は14万8,000円でも、住宅関連費を含めると、毎月20万円近くの支出になります。, 例えば年収1,200万円の人なら手取り月収は約71万円なので、ローンの返済額を手取り収入の25%以下にしておくと住居費全体で見てもゆとりを持って返済できますよ。, 5,000万円の住宅ローンを借り入れた場合、月々の返済額は14万8,241円になります。, ※上記の手取り額は概算値です。実際の手取り額は、納税者の所得控除等により前後します。, 年収900万円以下は、手取り月収に対する返済負担率は25%を超えているため、返済するのは少し厳しい年収であることが分かります。, また年収が1,000万、1,100万円であれば、返済負担率は25%以下なのでローンを借り入れることはできますが、より安心して返済していくなら返済負担率が20%程度である年収1,200万円あればゆとりを持つことができますね。, このような背景から、5,000万円の住宅ローンには年収1,200万円前後が妥当だと算出しています。, 当記事内で「年収の目安は1,200万円」とお伝えしてきましたが、年収はあくまで一般的な目安です。, それぞれの注意点を解説していきますので、これらのケースがご自身の状況に当てはまる方は、必ず読むようにしてくださいね。, 夫婦フルタイム共働きで年収1,200万円を維持している場合は、妻の妊娠・出産・子育てによる、年収の減少に気をつけましょう。, 妊娠、出産によって育休休暇を取得するタイミングや、時短勤務を選択したときも、いずれも年収は確実にダウンします。, フルタイムで職場復帰できたとしても、仕事と家庭の両立が難しくなり、やむをえず退職したりパート勤務に切り替えたりする女性も少なくありません。, このように、共働きで子どもがまだ小さい、あるいはこれから生まれる予定の家庭は、将来的に今と同じ働き方を継続できなくなる可能性があります。, 関連記事 実は危険な住宅ローンの収入合算！注意点や種類、ペアローンとの違いを解説, なぜなら変動金利の場合、将来的に金利が上昇する可能性を踏まえて返済額を調整しなければならないからです。　もし変動金利で、手取り収入に対する返済負担率が20％になるローンを組んでしまうと、将来金利が上昇したときに、返済負担率が20％を超えてしまいます。, 金利上昇のタイミングに子どもの進学などが重なれば、家計は一気に赤字になってしまう可能性もありえます。, 変動金利で住宅ローンを組むときは、金利上昇を想定した返済計画を立て、万一の状況に備えるようにしましょう。, 関連記事 【変動金利は怖くない】金利上昇リスクを抑える5つのポイント！仕組みを交えて解説, 「退職金を住宅ローンの返済に充てる」という方もいらっしゃいますが、退職金は老後生活を支える貴重な資金なのでおすすめしません。, 40代で住宅ローンを組む場合は、年金の支給開始年齢前に完済できるよう、返済期間を20年～25年程度に縮めるようにしましょう。, ただし、返済期間を短くするとそれだけ毎月の返済額も大きくなるので、返済負担率の調整が必要になります。, 5,000万円の住宅ローンを無理なく、余裕をもって返済するために必要な年収の目安は、1,200万円です。, 住宅ローンを組む際、多くの方は「この年収ならいくらまで借りられるのか？」と考えがちです。, なぜなら、いくら年収の高い方でも高額な住宅を購入すれば、その分住宅を維持するための費用も高額になるからです。, 株式会社エイチームフィナジーは、株式会社エイチーム（東証一部上場）のグループ企業です。証券コード：3662, 5,000万円の住宅ローンの月々の返済額は14万8,241円、年収1,200万円の手取り月収は約71万円（ボーナスを含めた1年分の手取りを12で割った額）なので、返済負担率は約20.9%になります。, 住宅ローンの組み方や家族構成などによっては、年収が1,200万円あっても返済が厳しくなる可能性もあるので、注意してくださいね。, 住宅ローンは長期契約なので、ローン以外の支出も十分考慮し、生活に支障のない返済額に調整しましょう。, 頭金なしの住宅ローンをおすすめしない４つの理由 | フルローンのメリット・デメリット, 住宅ローン借り換えに最適なタイミングは、目的によって違う！借換えメリットを最大化するポイントを分かりやすく解説, au携帯や電気とセットで住宅ローン金利が最大年0.1%引き下げ！ auじぶん銀行の割引を解説, 住宅ローンの団信に入れない場合の対処法3つ！あえて団信なしで借りる方がお得な場合も紹介, リボ払いが原因で住宅ローン審査に落ちるパターン3つ！審査に通るためにできる対策とは, 20年固定で借りる前に読むべき！10社の住宅ローンを比較して分かった損をしない選び方, 将来の金利上昇を想定し、借入当初の手取りに対する返済負担率を15％～20％程度に抑えておく, 返済額が高くなる場合はできる限り頭金を入れて借入金額を少なくし、返済負担率を20％以下に調整する. しかし、仮に35歳で返済をスタートすると、60歳になる25年後にはまだ1000万円以上のローンが残っています。 一般企業の約8割が60歳を定年としており、その後の再雇用で65歳まで勤めるとしても、年収が大幅に下がることが予想されます。 住宅ローンは借入できる年齢制限があります。商品や金融機関にもよりますが、最低20歳以上からで最高で70歳以下（完済時は満80歳未満または以下）になります。 年収5,000万円の住宅ローンを 無理なく返済していける年収の目安は約1,200万円です。. 個別のシミュレーションをご希望の方は「マネープラン.jp」にて承っております。, 共働き夫婦で世帯の年収が多いと、住宅ローンの返済も短期間で設定したり、繰上げ返済を積極的に行ったりする人も多いと思います。もしかしたら、親の介護などで予定外の出費がかさむこともあるかもしれません。余裕を持った返済計画を立てていきましょう。, さらに、自分たちの老後もあります。バリアフリー改修が必要になる可能性もゼロではありません。セカンドライフを楽しんで送るためには、いざというときに自由になる貯蓄が必要。幸せな生活を送るためにもさまざまなケースを想定して、将来のことをご夫婦で話し合ってみましょう。, 生きていく上で大切なファイナンシャル・プランニングの知識を皆さまへお伝えしたい。そんな気持ちでＦＰやマネー教育の普及に携わっています。人生には楽しいこともあり、壁にぶつかることもありますが、壁を壊して通れるように、楽しく一緒に考えていきましょう。, 退職金（夫）：60歳時に2,500万円 このサイトに掲載している情報の無断転載を禁止します。著作権はアットホーム（株）またはその情報提供者に帰属します。. 年収5,000万円の住宅ローンを 無理なく返済していける年収の目安は約1,200万円です。. 住宅ローン残高が500万円以上ある人は何％？ では、先ほどのaさんのように、借入金のうち住宅ローンの残高が500万円ある人はどれくらいいるのでしょうか？前述の調査によると、下記のようになっています。 30万円以下：7.7％ 31万円以上50万円以 … 59歳教育費で貯蓄ゼロ。住宅ローン残債が2000万円 61歳貯金1億1000万円。20代の娘がニートになりそう… 53歳貯金ゼロ。住宅ローン以外に毎月11万円返済、教育費も… 57歳貯金900万円。賃貸住宅のまま老後を迎えるのが不安 50歳パート主婦、住宅ローンの繰上返済に700万円出してもいいですか？ 1月12日（火）20時5分 All About ご相談者は、パートで働く50歳の主婦の方。 中古マンションはさらに余裕をもって購入できそうです, 新築マンションは2,000万円の住宅ローンを組みました（頭金3000万円）。一方、中古マンションのローンは1,000万円です（頭金同）。返済期間は共に25年。現在51歳ですから定年退職後もローンの返済が続くことになってしまいます。, 新築マンションの場合は、60歳の定年退職と同時に繰上げ返済を行うことにしました。キャッシュフローグラフを見てみると、91歳時に1,800万円以上の貯蓄が残る計算です。中古マンションの繰上げ返済は53歳のときに行ってみました。同様に91歳では3,300万円以上と余裕を持った貯蓄があるので、安心して暮らしていくことが可能です。, 購入当初の貯蓄が少なくなってしまうことが少々気になるものの、基本的には住宅を購入しつつ、セカンドライフの準備も同時に行っていけるでしょう。共働き夫婦ならではの強みを生かしていきましょう。, ※本シミュレーションは、執筆時点（2013年11月）の経済状況および前提条件で試算したものです。試算条件と同じ家計環境であっても、現在および将来における個々の状況や外部環境の変化により結果は変わってきますので、実際のご購入はご自身の責任で行ってください。 ）の娘との3人家族です。住宅ローンを繰り上げ返済し、順調に行けば50歳で無借金・貯金3000万円になる予定です。 金で一部返済を行ない、後20年の返済期間はそのままで、ボーナス払いを無しにすることと、月々の返 ョンが多くのサイトで可能です。 大手の銀行のホームページには、年収や月々の返済可能額から借入金額を算出するページなどもあります。 なぜなら審査に通る借り入れ金額と、生活にゆとりをもって返済できる借入金額は異なるからです。 体的に試算してみましょう。50代前半に購入、返済期間を10年とします。追い風としては、住宅ローンの空前の超低金利がまだ続いているという点。 退職金（妻）：60歳時に2,200万円 52歳からローンを組む4つのポイント！ 1．住宅ローンを計画する上で外せない年齢との関係. 後もローンの返済が続くことになってしまいます。 年収5,000万円の住宅ローンを無理なく返済していける年収の目安は約1,200万円です。, 700万円の年収でも借り入れ自体は可能ですが、その後の返済が苦しくなる可能性があります。, なぜなら審査に通る借り入れ金額と、生活にゆとりをもって返済できる借入金額は異なるからです。, 大手ハウスメーカーでの営業所長を経て、生命保険会社へFPとして転職。 700万円の年収でも借り入れ自体は可能ですが、その後の返済が苦しくなる 可能性があります。. 5 年収500万円で3000万円、4000万円、5000万円の住宅ローンは借りれる？ 6 40歳・年収500万の住宅ローン、注意点は？ 7 年収500万円の住宅ローン控除（減税）について. 年収500万の住宅ローン目安表！2000~5000万の生活実態 ョン！ 2.1 返済期間30年の場合の返済額は？ 3 5,000万円の住宅ローンは頭金を用意した方がいい理由. 住宅ローンを借入しても返済できなければ意味ありません。住宅ローンで5,000万円を借入して良い人とはどんな人でしょうか。借入後の返済負担額や、借入に必要な年収、審査に通す方法、審査で見られるポイントと対応方法に加え、借入後の返済で失敗しないポイントなどを説明します。 5 年収500万円で3000万円、4000万円、5000万円の住宅ローンは借りれる？ 6 40歳・年収500万の住宅ローン、注意点は？ 7 年収500万円の住宅ローン控除（減税）について. 住宅ローンを借入しても返済できなければ意味ありません。住宅ローンで5,000万円を借入して良い人とはどんな人でしょうか。借入後の返済負担額や、借入に必要な年収、審査に通す方法、審査で見られるポイントと対応方法に加え、借入後の返済で失敗しないポイントなどを説明します。 住宅ローン5000万円を借りるには年収いくら以上必要か知りたいと思っていませんか？この記事では、住宅ローン5000万円を借りるなら年収920万円以上必要、夫婦で住宅ローンを組む時の注意点などを解説しています。住宅購入の参考にして … ョンをします。 まずはじめに、本当に5000万円の借り入れが必要なのか、きちんと返済できるのかを再確認してください。 世帯年収が1000万円以上の比較的裕福 … ※ 固定資産税等の購入当初の減免は考慮していません。 年収500万円で無理のない返済金額である2,308万円で住宅ローンを組んだ場合、月々2.9万円が収支でプラスになります。 パートナーは無理に働かずとも生活をしていくことができ、プラス分を夫婦で自由に使うことができます。 52歳からローンを組む4つのポイント！ 1．住宅ローンを計画する上で外せない年齢との関係. なぜなら審査に通る借り入れ金額と、生活にゆとりをもって返済できる借入金額は異なるからです。 3.1 住宅ローンの頭金が用意できない際はどうする？ 4 5000万円の住宅ローンは保険を充実させよう！ 3.1 住宅ローンの頭金が用意できない際はどうする？ 4 5000万円の住宅ローンは保険を充実させよう！ 700万円の年収でも借り入れ自体は可能ですが、その後の返済が苦しくなる 可能性があります。. 不動産・住宅 トップ ＞ 不動産のコンテンツ ＞ ライフシミュレーション ＞ 共働き(子一人)・マンション・50代・5000万円, 新築マンションは余裕をもって購入できそうです 5,000万円を超える住宅ローンを組んでしまい、収入よりも支出が多くなってしまいました。まったく貯金ができないどころか、貯金が底をつきそうです。月々の足りない分はボーナスから補填してなんとかやりくりしています。 æ”¯æ‰•é¡ãŒ3,573万7,974円となり、毎月の返済額は9万9,292円と、少し高くなります。 ョン！ 2.1 返済期間30年の場合の返済額は？ 3 5,000万円の住宅ローンは頭金を用意した方がいい理由. ョン＜2000万円10年＞ コンパクトな家で、老後を考えて都心部ではない地域ということをイメージして、たとえば2000万円を住宅ローンで組むとします。2016å¹´8月の金利で比較してみました。 出典：価格.com 住宅ローン 住宅リフォーム費用：10年、20年、40年後に30万円、30年後に150万円。, 賃貸　賃貸マンション　賃貸アパート　賃貸一戸建て　　貸店舗　貸事務所　貸駐車場　貸土地　貸その他　学生会館, マンション　新築マンション　中古マンション　リノベーションマンション　一戸建て　新築一戸建て・分譲一戸建て　中古一戸建て　土地　官公庁物件, Copyright(c) At Home Co.,Ltd. 管理費・修繕積立金：当初年間20万円。以後10年毎に6万円上昇を想定。 お金を把握 2020.11.07 更新 ｜ 2019.08.30 公開. 住宅ローン残高が500万円以上ある人は何％？ では、先ほどのaさんのように、借入金のうち住宅ローンの残高が500万円ある人はどれくらいいるのでしょうか？前述の調査によると、下記のようになっています。 30万円以下：7.7％ 31万円以上50万円以下：0.2ï¼ ä½å®…ãƒ­ãƒ¼ãƒ³ã¯å€Ÿå…¥ã§ãã‚‹å¹´é½¢åˆ¶é™ãŒã‚ã‚Šã¾ã™ã€‚å•†å“ã‚„é‡‘èžæ©Ÿé–¢ã«ã‚‚ã‚ˆã‚Šã¾ã™ãŒã€æœ€ä½Ž20歳以上からで最高で70歳以下（完済時は満80歳未満または以下）になります。 その後、独立系FPとしてコンサルティングの幅を広げるためジョインコントラスト株式会社へ移籍。