く借り続けても住宅ローンが増えるばかりですし、なにより精神的にもいち早く楽になりたいも … い物です。同じく、多くの人にとって一括で支払い切れるような額ではありません。そのため、一般的には住宅ローンを利用します。住宅ローンを利用する際には、何年ローンにするべきかなど、不安なこともたくさん持ち上がってくるしょう。 お金を借りなければマイホーム購入の夢も途絶えてし … 住宅ローンはできるだけ繰上返済をして早く返した方がいい、借入額は少なく、返済期間は短いほうが賢い住宅ローンの賢い借り方と返し方だと言われます。しかし、それは間違いです。その非常識な理由とは？ 住宅ローン「フラット35」を提供する住宅金融支援機構のデータを調べたところ、2020年度の利用者がローンの完済を計画する年齢は平均73歳でした。2 20年間で5歳上がっています。� 住宅ローンは何歳まで組める？理想的な年齢・組み方をfpが解説します. まずは、完済年齢から解説してきます。 完済年齢 完済年齢とは、住宅ローンを返し終わる年齢のことです。 住宅ローンは何歳まで組める？住信SBIネット銀行、auじぶん銀行、新生銀行他、主な金融機関が提供する住宅ローンの申し込み時・完済時の年齢制限を一覧で比較。また、比較的高い年齢で住宅ローンを借り入れる際、チェックしておくべきポイントもご紹介 … で35年ローンが多いため、この年齢を考慮すると遅くても45歳には家を購入する必要があります。 80歳（完済年齢の上限） − 35年（ローンの返済の上限） = 45歳（35年ローンを組める限界）になるからです。 ングルマザーにおすすめの住宅ローンと借入のポイント, 楽天銀行の住宅ローン団信がリニューアル！何が変わったの？改善？改悪？, 住宅ローンで連帯保証人が必要な場合や、その役割を知ろう, 住宅ローン減税（控除）はいつまで？【購入時期別早見表】, 住宅購入後に送られてくる税務署からの『お尋ね』の内容と書き方を解説, 携帯（スマホ）の分割払いは住宅ローン審査に影響するか, 住宅資金を親から借りる場合の注意点, ネット専用住宅ローン（金利引下げプラン 最優遇時）, 500万円以上1億円以下（10万円単位）, ミスター住宅ローンREAL （当初引き下げプラン）, 500万円以上2億円以下（10万円単位）, ※適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。, 15年以上35年以内（完済時年齢80歳まで）, 200万円以上1億円以内（10万円単位）, 利息組み込み型の場合は金利に年0.2%上乗せ, 30万円以上1億円以内（10万円単位）, 変動金利選択プラン：2年以上35年以内(1年単位), 金利上乗せ方式＝金利に年0.2%上乗せ, 50万円以上 1億円以内（1万円単位）, 金利上乗せ型＝金利に年0.2％上乗せ, 外枠方式＝借入期間等により異なる, WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2％(税込), 100万円以上1億円以内 （10万円単位）, 一括前払い方式＝借入期間等により異なる, 当サイトの情報については、十分な注意を払い提供しておりますが、情報の正確性や完全性、その他一切の事項についてを保証するものではありません。, 当サイトは住宅ローンに関する一般的情報の提供を目的として運営しており、特定の商品の推奨・勧誘を目的としたものではありません。, 各商品のサービス内容等に関するご質問は、各金融機関または、サービス提供元の企業に直接お問い合わせをお願い致します。. 3-1．年齢が若く返済期間に制限がない借入時30歳の場合（30代のかた） 3-2．40歳、50歳でも大丈夫？ 期にわたるもの。この先何十年も返済していけるのかと不安になる方も多 … ®ç•°ã¯ã‚りますが、ほとんどの金融機関が以下の条件を設定しています。 ①借入時の年齢が20歳以上、65歳〜70歳未満 審査でも大きなウェイトを占める「借入時年齢」と「完済時年齢」。ローンを組めるのは20歳からですが、若い世代が住宅ローンを組むメリットと注意事項にはどのようなものがあるので … 住宅ローンは、「返済比率」「完済年齢」「年収倍率」の3つをバランスよく加味して借りる必要があります。 完済年齢. 住宅ローンの年間返済額は、年収の3割以内に抑えるのが理想的とされています。 多くの人の場合、定年後は年金が主な収入源となるため、年収に対する住宅ローンの返済比率は3割を超えてしまうことがほとんどです。 ローンの完済年齢は下がらなければいけないのに、逆行しています。 完済予定年齢が73歳の場合、老後破産のリスクが高まります。 住宅ローンの完済年齢が高いことが危険な理由として以下の3つがあります。 終身雇用・年功序列の崩壊 く設定でき、多額の住宅ローンが借りやすくなる。 住宅ローンの返済期間と同じ期間で加入しますが、ほとんどの団信は20歳以上を対象としているため、未成年の方が住宅ローンを組む場合には、選ぶ団信の種類が変わることがあります。. 1. 住宅ローンを35歳までに組むメリットと注意事項. 金の各任の仕方や、年金受給額の確認方法なども住宅ローンの返済に大切なことですのでぜひ確認してみてくださいね！ 住宅ローンを借りる際は、返済比率の他に、完済時の年齢を考慮する必要があります。 完済時年齢は、65歳とするのがベスト です。 実際、銀行は80歳完済までの計画でも貸してくれますが、65歳以降の年金生活ではとても住宅ローンは返済できま … なお、【フラット35】の融資を受ける際に加入す … 期の住宅ローンは組めない 多くの金融機関は申込時の条件として 完済時の年齢を80æ­³ と定めています。 住宅ローン申込要件では、完済時の年齢は80歳未満が一般的. 住宅ローンの年齢制限は70歳の銀行が増え、完済時期は75～80歳程度です。返済年数も通常は35年ですが、40年などの商品もあります。この記事では、組むのに無理のない年齢や金額、また目安と老後生活とのバランスについて解説しています。 高齢化が進む昨今、住宅ローンを借りる人の平均年齢は上昇傾向にあります。40～50代で住宅ローンを検討している方は、どのような点に注意する必要があるのでしょうか。ここでは、住宅ローンの年齢上限や、40～… … 2．住宅ローン借入年齢に制限なしは誤り？ 年齢制限と借入期間の関係; 3．完済はいつになる？ 年齢別の住宅ローン借入期間の目安. を迎える65歳以降もローンの支払が其残ってしまうわけです。 住宅ローンの申込要件としては、「完済時の年齢は80歳未満、借り入れ時の年齢は65歳未満」を条件にしている金融機関が多いです。 金で完済するのか。何年返済にするのかは、老後の生活へ大きな影響を与えます。 い人生設計の中でどのように返済するのが理想なのか？老後の年金生活への影響も見据え事例をもとに説明します。 カテゴリー： 住宅; 住宅ローン; 最終更新日：2020å¹´2月12日 公開日：2020å¹´2月12日 . 「住宅ローンの完済年齢は何歳までに設定すべき？」「世間ではどれくらいで完済しているの？」, 完済時年齢が75歳～80歳未満であれば、最長35年まで借り入れ可能ですが、65歳までの完済をおすすめします。, 理想的な返済シミュレーションや65歳を超えてしまう際の対処法についても触れていきますので、完済年齢についてお悩みの方は参考になさってくださいね。, 2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、損害保険募集人、損保自動車専門試験合格, 2010年にファイナンシャルプランナー(FP)として独立し活動中。過去に大手金融ニュースメディアや損保公式サイトでも執筆活動を行った実績があり、「読みやすく理解しやすいライティング」を得意としている。2020年9月現在で、1,700記事以上の執筆実績がある。, 住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの？」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。, ※出典:「2019年度 民間住宅ローンの貸出動向調査」より「６．住宅ローンの貸出期間」(住宅金融支援機構)より, つまり多くの方が、借り入れ時に定めた返済期間よりも、10年早く住宅ローンを完済しています。, このように早期完済には経済的・精神的なメリットが複数あるため、借り入れ後はできる限り早期完済を目指したいところです。, 返済途中に子どもが大学進学する場合は、繰り上げ返済よりも学費のねん出を優先しなければなりません。, 上記の平均年数はあくまでひとつの例としてとらえ、各家庭にあった無理のない返済計画を立てることが大切です。, 冒頭でもお伝えしたとおり、「住宅ローンの完済年齢は65歳まで」に設定することをおすすめします。, ※参考：65歳までの雇用機会の確保の出典:「高年齢者の雇用」より「１．65歳までの雇用機会の確保」(厚生労働省)注:上記の「65歳までの雇用機会の確保」の継続雇用制度の導入には、段階的な経過措置があります。全企業で「65歳までの雇用機会の確保」が義務付けられるのは実質的に2025年4月1日以降となります。, 住宅ローンの返済に安定収入は必要不可欠ですよね。したがって収入源が公的年金だけになる65歳までに完済すれば、老後生活の困窮も防ぎやすくなりますよ。, しかし老後生活を支えるための退職金を住宅ローン返済に充てて、65歳以降の生活を安心して過ごせるでしょうか。, 65歳以降の生活は意外と長く、平均寿命まで生きるとしても残り15年～20年あります。, 老後生活を安心して過ごすためにも退職金を住宅ローン返済に使うのは避けたほうが良いでしょう。, 現行の法律では、「65歳までの雇用機会の確保(※)」が企業に義務付けられています。, ※「高年齢者等の雇用の安定等に関する法律の一部を改正する法律」の概要　(厚生労働省), 一般的な企業の定年年齢は60歳ですが、従業員が希望すれば65歳まで働ける場所を用意してもらえるということです。, そのため住宅ローンは、働ける機会が確保されている65歳までに完済することをおすすめします。, ただし65歳まで働く場合、会社の制度によっては60歳以降収入が大きく下がる可能性があるので要注意ですよ。, 先述したように企業は従業員が希望すれば、65歳まで働ける機会を作らなければなりません。, しかし「65歳まで働ける機会」といっても、多くの企業で導入されているのは「定年後の継続雇用制度」です。, これは定年退職後、契約社員や嘱託社員など新しい雇用形態で65歳まで働けるようにする制度です。, つまり継続雇用制度では今までと違う雇用形態になるため、役職がなくなって給与条件も変わることが多い点に注意が必要なのです。, 継続雇用制度で収入が大きく下がる可能性のある方は、以下2つの対策を取るようにしましょう。, 住宅ローンの申込要件としては、「完済時の年齢は80歳未満、借り入れ時の年齢は65歳未満」を条件にしている金融機関が多いです。, この要件を見て「上限ギリギリで申し込み、後から繰り上げ返済で65歳までに完済すればよいのでは」と思う方もいらっしゃるかもしれません。, しかし完済年齢が80歳未満だからといって、その上限ぎりぎりで申し込んで審査に通るとは限りません。, 実際、融資のときに完済年齢を重視している金融機関は、約99％という調査結果(※)があります。, ※出典:「令和元年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書」より「P19融資を行う際に考慮する項目」(国土交通省)より, したがって完済年齢を75歳など「上限ギリギリ」にして申し込めば、その分審査の目は厳しくなる可能性が高いです。, 老後生活を安心して送るためにも、完済時の年齢は65歳を目安に借り入れするようにしましょう。, ここでは借り入れ時の年齢別に、住宅ローンを65歳で完済するためのシミュレーションをご案内します。, 3,000万円を借入すると仮定し、65歳までに完済するなら月々いくら返済していけば良いのか、以下表にまとめました。, ※住宅ローン条件:借入金額3,000万円/元利均等返済/ボーナス払いなし/全期間固定金利/適用金利　年1.3%/※利用したシミュレーションツール:「借入希望金額から返済額を計算」(住宅金融支援機構), 当然ながら住宅購入が遅くなればそのぶん返済期間は短くなり、返済額も高額になります。, もちろん返済期間を長くすれば毎月の返済額は抑えられますが、完済年齢が高くなれば安定した老後生活は遠のきます。, もし「65歳までに完済したいけど返済額も抑えたい」のであれば、以下3つの対策を検討してください。, つまり返済の途中で、繰り上げ返済や借り換えによって返済期間を短縮するということです。, 一部繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があり、返済期間を短くできるのは期間短縮型です。, 期間短縮型は返済額軽減型よりも利息軽減効果が高いため、よりお得に早期完済を目指せますよ。, 教育費や老後資金の貯蓄とは別に、繰り上げ返済用の貯蓄を並行して行わなければなりません。, したがってどれくらい貯蓄できる余裕があるのか、借り入れ前にシミュレーションすることが大切です。, 繰り上げ返済よりも難易度は高いものの、借り換えによって返済期間を短縮する方法もあります。, 目先の返済額にとらわれて返済期間を安易に長くしてしまうと、老後生活に大きく響きます。, 株式会社エイチームフィナジーは、株式会社エイチーム（東証一部上場）のグループ企業です。証券コード：3662, 老後生活を安心して過ごすためにも、65歳で完済できる返済計画を立てるようにしましょう。, 平均年数はあくまでひとつの例としてとらえ、各家庭にあった無理のない返済計画を立てることが大切, 老後生活を支えるための退職金を住宅ローン返済に充てて、65歳以降の生活を安心して過ごせるでしょうか。, 継続雇用制度では今までと違う雇用形態になるため、役職がなくなって給与条件も変わることが多い点に注意が必要なのです。, 預金連動型住宅ローンは資金に余裕がある人におすすめ！メリット・デメリットを徹底解説, 住宅ローンの団信に入れない場合の対処法3つ！あえて団信なしで借りる方がお得な場合も紹介, 住宅ローン借り換えに最適なタイミングは、目的によって違う！借換えメリットを最大化するポイントを分かりやすく解説, au携帯や電気とセットで住宅ローン金利が最大年0.1%引き下げ！ auじぶん銀行の割引を解説, リボ払いが原因で住宅ローン審査に落ちるパターン3つ！審査に通るためにできる対策とは, 「2019年度 民間住宅ローンの貸出動向調査」より「６．住宅ローンの貸出期間」(住宅金融支援機構), 65歳までの雇用機会の確保の出典:「高年齢者の雇用」より「１．65歳までの雇用機会の確保」(厚生労働省), 「高年齢者等の雇用の安定等に関する法律の一部を改正する法律」の概要　(厚生労働省), 「令和元年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書」より「P19融資を行う際に考慮する項目」(国土交通省), 借り入れ時の完済年齢が65歳を超えてしまうときは、一部繰り上げ返済などで返済期間を短縮する. 住宅ローンを余裕をもって完済するためには、毎月の住宅ローンの返済額を手取りの25%以下に抑えることがポイント。 この割合から計算すると、年収900万円の方の住宅ローンでは借入金額4,550万円までが余裕をもって返済できる目安となりま … 住宅ローンの返済開始年齢、勤務先の定年制の有無、投資による将来的な収支バランスなど、それぞれの状況によって理想の完済年齢は違います。 目標とする完済年齢の目安としては「勤務先の定年年齢」もしくは「単純平均完済期間（返済開始から約16年程度）」などが挙げられます。 中には、20歳未満の未成年者は対象外としている金融機関もあるため、注意が必要です。.