こんにちは。ファイナンシャルプランナーの中川優也です。前回は「住宅ローンの借入額を小さくしたり繰り上げ返済したりする必要がない理由」を説明しました。今回は、メインバンク以外で住宅ローンを借りる際の手間と、メインバンクで住宅ローン金利を引き下げてもらう方法をお伝えします。, 住宅ローンの金利が低いほど望ましいのは、いうまでもありません。金利が少し上下するだけでも返済総額が大きく変わるためです。そのため、多くの人は、いろいろな銀行の金利を見比べて一番低いところで住宅ローンを申し込もうとするでしょう。, もちろん、それは大切なポイントの1つです。ただし「安く借りられればどこでも」はNGです。住宅ローンを借りると、その金融機関とは長くて30年以上の付き合いになります。給料が振り込まれたり、クレジットカードの決済代金が引き落とされたりなどお金の出し入れが多いメインバンク以外で借りると、給料の振込口座が変更できない企業に勤めている場合、30年以上にわたって住宅ローン分のお金を振り込み続ける手間が発生します。, 手間だけではありません。その都度、決して安くない振込手数料を負担しなければいけません。こうした手間やコストを一気に省けるのはメインバンクで住宅ローンを借りることですが「いや、でもメインバンクは金利が高いんだよなぁ」ということもあるでしょう。でも大丈夫です。メインバンクで金利を値切ればいいんです。これから、賢い値切り方をお伝えします。, メインで使っている銀行を「A銀行」とし、この銀行の口座に給料が毎月振り込まれ、クレジットカードや公共料金の引き落としなどを設定していると仮定します。そこで、A銀行で住宅ローンを借りようとしたところ「B銀行」のほうが低い金利で借りられるとわかりました。こんなとき、B銀行に住宅ローンを申し込みますか？, 実は、メインバンク以外で住宅ローンを借りると、結構な手間とお金がかかります。給料の振込口座がA銀行だけ、と指定されていれば、定期的にB銀行にお金を振り込む必要があります。勤め先と銀行との付き合いなどで、毎月の給料が振り込まれる金融機関が指定されているケースは意外と多いです。その場合、長くて35年もの間この作業を続けなければならず、そのたびに振込手数料を負担する必要があります。, 住宅ローンのような高額のお金のやり取りになると、多くの金融機関では、他行宛て3万円以上というくくりで振込手数料が発生します。金融機関や振り込み方法によって違いますが、1回につき300〜800円（消費税別）というのが一般的のようです。仮に真ん中をとって1回550円とし、35年ローンで毎月ローン金額分を振り込んだとすると、420か月（35年）×550円＝23万1000円のムダなコストが発生します。, わざわざ振り込まなくても、毎月一定額を自動で振り込んでくれるサービスを提供している金融機関も多いです。しかし、すべてではありません。対応していたとしても、負担するコストは都度振り込みと同じです。, こういうとき「メインバンクでもっとおトクに住宅ローンを借りられたらなぁ…」と思うこともあるでしょう。面倒な手間は避けたい、でもできるかぎり有利な条件で借りたい。そんなときに両方を実現させる方法があります。メインバンクで住宅ローンの金利を「値切る」ことです。, ネットでの書類のやり取りで完結するネット銀行ではムリですが、対面型の銀行、信用金庫など一般的な金融機関では交渉次第で金利を引き下げられます。, まずは、魅力的な条件を提示しているほかの金融機関でローン審査を受けます。審査にパスしたらメインバンクに出向き、他行で住宅ローンの審査をパスしたことを伝えた上で「これよりもよいか、同等の条件を出してもらいたい」と相談します。審査に通ったことを証明する内容や借り入れ条件が記載された書類を持っていくと、効果的です。, これまで、たくさんの相談者にこうしたアドバイスをしてきましたが、ほとんどのケースで、メインバンクが他行よりも有利な条件を提示してきました。, ただし、注意点が1つ。銀行員によっては「この人は住宅ローンをよく知らないだろう」と高をくくり、変化球の提案をしてくることがあります。, たとえば、他行ですでに審査に通っている住宅ローンの金利条件が年1.2％で35年の全期間固定だったとしましょう。一方で、メインバンクの営業マンが「当初10年固定で0.7％はどうですか？」と提案してきたとします。どちらがおトクでしょうか？, 金利だけを比べると、当初10年固定の0.7％が魅力的に映ります。しかし、当初●年固定は「そもそも変動金利で貸すんだけど、●年間だけは金利を安く、かつ固定にしてあげますよ」という契約です。たいてい●年後には金利の優遇幅がなくなり金利が上がるうえ、一般的には変動金利に移行するので、借入金利と返済総額が変動するリスクがあります。, おおまかに計算すると、住宅ローンを35年借りる場合、当初10年固定0.7％で借りた住宅ローン金利が固定期間の終了後に1.66％になれば、下の表のように1.2％で35年間の全期間固定で借りる場合と返済総額がほぼ同額となります。1.66％よりも金利が高くなれば、全期間1.2％固定で借りるよりも、返済負担は重くなります。, 大部分の金融機関は、住宅ローンを借りる際に初期費用として保証料の支払いが必要です。この保証料を値切ることでムダな費用を減らせる場合もあります。, 保証料は、借り入れした人が住宅ローンを返済できない場合、保証会社が肩代わりして銀行に支払うために必要な費用です。銀行が貸したお金を取りっぱぐれないためのもので、皆さんにとってはあまり関係ありません。それにもかかわらずローン金額次第では数十万にものぼるため、「もったいないな」と思う人もいるでしょう。, 一般的には保証会社の保証は住宅ローンを借りる上では必須ですが、中には保証会社を通さない住宅ローンもあります。こうした商品を「プロパーローン」と呼びます。あまり表には出ていないため、メインバンクに提示された条件がよくないときの策の1つとして「こうした借り方はできますか」と、営業担当者に尋ねてみるとよいでしょう。, ただし、保証会社を付けない住宅ローンのため銀行が負うリスクは大きく、その分金利も高めに設定されている場合があります。金利や保証料などさまざまな条件を勘案した上で、どの住宅ローンを選べば総返済額が少なくて済むか、比べてみるとよいでしょう。, 金融機関は、ハウスメーカーや不動産会社から顧客を紹介されることが多く、こうした事業者との結びつきがとても強いです。そこで、新規借り入れの場合には家を注文したハウスメーカーやマンションの購入先の不動産会社などに、条件交渉の協力をお願いするのも手です。ハウスメーカーなどは、金融機関から融資が受けられなければ家を引き渡せない（売れない）ため、労を惜しまず金融機関に掛け合ってくれるはずです。, ・メインバンクで住宅ローンを借りれば振り込みの手間やムダな振込手数料を省ける・住宅ローン金利は交渉次第で引き下げられる・交渉ごとが苦手ならハウスメーカーなどに援軍を頼むのも手・保証料を支払わないプロパーローンは金利が高くなるリスクがある・住宅ローンを比較するなら表面上の金利でなく返済総額で, 住宅ローンは、完済するか、借り換えるまで一度借りた金融機関と付き合う必要があります。なるべくなら、ムダなコストや手間を省くためにも、メインバンクなど普段使いの金融機関で住宅ローンを借りたいですね。, ただし、メインバンクが一番おトクに住宅ローンを借りられるとは限りません。他行が魅力的な条件を提示してきたなら、メインバンクに交渉してみましょう。難しいようであれば、ハウスメーカーなどの手を借りてもかまいません。多くの場合、同等かより有利な条件を提示してくれるはずです。住宅ローンは人生で一番大きな借金です。利用できるものは積極的に利用し、賢く、おトクに借りましょう。, 理想の家と豊かな生活を手に入れるためのコンサルタント。 全国から住宅購入相談を700件以上受ける。アドバイスは住宅ローンや保険の見直しにとどまらず、お金持ち思考へ切り替える方法など多岐にわたる。, ※情報の取り扱いには十分に注意し、確認した上で掲載しておりますが、その正確性、妥当性、適法性、目的適合性等いかなる保証もいたしません。
安心・信頼のみずほ銀行の住宅ローンは、店頭またはネットからお手続きが可能です。忙しくて銀行に行けない方でも、ネット住宅ローンなら申込みから契約までをネットでおこなえます。専門の担当者による丁寧なサポートで、安心してご利用いただけます。 実はコロナでセミリタイア願望が非常に強くなり、支出削減にさらに取り組んでいます。 効果が非常に高い住宅ローンの借り換え。楽天銀行のネットでの仮審査が通ったので現在借りている銀行に金利交渉したら15分の電話で0．15%下げてくれました。 無断転載禁止, ポイント2重取りも可能！ 主要QRコード決済の使い方&開催中キャンペーンまとめ【1月版】, 「Apple Pay（アップルペイ）」2021年版 最新ガイド 仕組みとメリットをおさらい！, 20％還元のエリア続々！ PayPay、au PAYなどの地域限定キャンペーンまとめ, 新型コロナウイルスの影響で家計が苦しい。知っておきたい「貸付」と「給付」の制度・サービス, クレジットカードのキャッシング、カードローンとはどこが違う？ 覚えておきたい注意点も解説, 本記事は情報の提供を目的としています。本記事は、特定の保険商品や金融商品の売買、投資等の勧誘を目的としたものではありません。本記事の内容及び本記事にてご紹介する商品のご購入、取引条件の詳細等については、利用者ご自身で、各商品の販売者、取扱業者等に直接お問い合わせください。, 当社は本記事にて紹介する商品、取引等に関し、何ら当事者または代理人となるものではなく、利用者及び各事業者のいずれに対しても、契約締結の代理、媒介、斡旋等を行いません。したがって、利用者と各事業者との契約の成否、内容または履行等に関し、当社は一切責任を負わないものとします。, 当社は、本記事において提供する情報の内容の正確性・妥当性・適法性・目的適合性その他のあらゆる事項について保証せず、利用者がこれらの情報に関連し損害を被った場合にも一切の責任を負わないものとします。, 本記事には、他社・他の機関のサイトへのリンクが設置される場合がありますが、当社はこれらリンク先サイトの内容について一切関知せず、何らの責任を負わないものとします。, 本記事のご利用に当たっては上記注意事項をご了承いただくほか、価格.comサイト利用規約（http://help.kakaku.com/kiyaku_site.html）にご同意いただいたものとします。. 住宅ローンの金利は交渉できるものなのか、そして、値引きをすることができるとすればどのような方法があるのか、気になる疑問について徹底解説していきます。 現在住宅ローンを利用していて、金利が高いので借り換えを考えている人は必見ですよ。 住宅ローン審査を新築マンション、一戸建ての購入で経験。体験から金利交渉なんて言葉がネット上に多いけど実際に実現可能なことなのか？逆にしたせいで立場や条件が悪くなる？等実際に現場を見たからこそ伝えられる情報をリアルにご紹介しています。, 住宅ローンに通らないし諦めるか！なんて夫婦で話し合いをしている人に私の体験も書いています。, 私のサイトは、新築購入体験を通じて、住宅ローン審査担当者との会話等も交えながら、落ちた,通らない原因防止の関連記事をご紹介してます。, 住宅ローン金利交渉について、私も実際に地銀で確認した体験を以下の内容でご紹介していきます。, 少しでも、これからの住宅ローン審査をよりスムーズに期間日数を短縮させるためにもお役立て下さい。, 住宅ローン金利交渉をするつもりで、私は地銀の住宅ローン担当者の元に相談へ行ったこともありました。, たったこの2つだけでも、第3地銀レベルの小規模銀行では、致命傷レベルの口コミ等が生まれる原因になります。, だからこそ、まず前提とした考え方は、地銀で住宅ローン金利交渉はほぼ無いものと考えておく。, 借り換えという選択肢が用意されている時代だからこそ、金利交渉のチャンスはまだ残されているのです。, 住宅ローン契約を一度破棄しなければ、金利だけを変更して引き落とし金額を変えるようなことはしていません。, ですから、今は通すためだけど諦めたくないという言葉も意味を成さないので十分注意しておきましょう。, このように見ていくと、地銀の住宅ローン金利交渉の可能性なんて殆ど無いのでは？と思う方もいらっしゃると思います。, しかし、全国の一部の銀行では、こんなケースも有るというのを住宅ローン審査担当者から聞くことが出来ました。, 全ての銀行で可能という事はまず先ほどの条件から難しいというのは伝わっていると思います。, 「住宅ローン審査は、給与振込もあるから地元の銀行を使いたい。」という方は比較してみる価値があります。, ➔つまり、申し込みをする前に最初に確認して可能なレベルや対象条件等も明確化する必要がある。, ですから、銀行ローンもネットバンクも含めて、金利交渉というタイミングと年齢条件には十分注意すべきと言えます。, では最後に、住宅ローン金利交渉に興味がある方におすすめの方法をご紹介していきます。, こんな強気な考えを探してる方には、注意もありますが、おすすめの方法をご紹介していきます。, ・住宅ローン金利交渉が可能な銀行のみを探すのはこの地方ではなかなか難しいと思います。, やはり住宅ローン審査基準に影響する年齢とは？でもご紹介していますが、交渉期間は密接に関わる項目と言えます。, ですから、覚悟というのは、リスクも承知の上で、金利交渉に挑むという言葉が当てはまるのです。, 住宅ローン金利交渉が行われるのが、個人レベルで対応可能か？というとかなり可能性が下がります。, あなたが万が一、第三者にいかなる方法を使っても公開しないという保証があるわけはありませんから。, ですから、もし金利交渉をするとしても、個人で活動するのは相手にしたくない前提が銀行側の立場。, 興味のある銀行へ申込可能な案件であると認めた場合は、積極的に金利交渉を持ちかけてもらう。. 住宅ローンの金利は交渉で引き下げることができる. みずほ銀行の住宅ローンのように住宅ローン金利優遇幅が変わらなければ、基準金利が変わらない限り適用される住宅ローン金利は変わりません。 そのため、残高がたくさん残っているのに金利が上がって総返済額が増えるということを防ぐことが出来ます。 住宅ローンの借り入れ、もしくは借り換えを決めたものの、「本当にこれでいいの？」と考えて私のところに相談にいらっしゃるお客さんがいます。 そんな時、私は必ず「金利の交渉をしましたか？ 手間やコストを考えると、住宅ローンはメインバンクで借りるのが一番。ほかの銀行より金利が高いなら臆せず値切りましょう。専門家が賢い「値切り方」を指南します！ みずほ銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報｜fpの住宅ローン比較では【住宅ローンアドバイス経験10年超のfp（ファイナンシャルプランナー）】が「本当にお得な住宅ローンを選ぶためにどうすれば良いのか？ 上にあげたようなデメリットはありますが、長期固定金利は圧倒的に低くなっていますので、21～35年の長期固定金利を検討中であれば、借入先の候補に入れたい住宅ローンです。 ☆長期固定金利を検討中なら、みずほ銀行の住宅ローンがおすすめです！ 変動金利で最低金利を争っている、りそな銀行と住信sbiネット銀行を比較した、前回の続きです。すでに、両銀行の仮審査はクリアしており、そのまま借り換えてもいいのですが、今回は現在借りている銀行と金利交渉してみました。結果、変動金利を0.2%引き下げることに成功しました。 みずほ銀行 住宅ローンの評判が分かる、借り入れレポート（レビュー）を掲載。新規借り入れ、借り換えで、実際に利用したユーザの生の声をチェック！ トップ 住宅ローン解説 プロが教える住宅ローン 住宅ローン金利交渉はできる？ 住宅ローン最新ニュース 住信SBIネット銀行フラット35の事務手数料が借入額の2.0％から1.0％に引き下げ … 住宅ローンの金利は引き下げ交渉ができることをご存知でしょうか？ 交渉の結果、実際に引き下げられるかどうかは別問題ですが、少しでも引き下げられる可能性があるならばぜひ交渉をしておきたいものです。 ここでは、住宅ローンの金利引き下げ交渉の方法を具体的に解説します。 特にお申し出がない場合は、固定金利適用期間終了時に、変動金利に切り換えとなります。 固定金利選択方式を再度ご希望の場合、以下のいずれかの方法で手続きください。 ※掲載されている価格は記事掲載時のものとなります。税込価格に関しては、消費税の税率により変動することがあります。, Copyright (c) Kakaku.com, Inc. All Rights Reserved. 今回は住宅ローン借入時の銀行との交渉術を取り上げます。 住宅ローンによる借入額は数千万円といった高額での借り入れが一般的です。これだけの高額になると、金利がたった0.1％下がるだけでも、年間数万円の支払い利息が減ることもあります。さらに、 住宅ローンの金利引き下げ交渉に成功した方法 を紹介しました。 実際にはほぼ交渉することはなく、みずほ銀行側から提示された条件に合意しただけです。 ですが、かかった手間から考えると 効果は絶大 で … みずほ銀行住宅ローンについて教えて下さい。他社で借換を検討していたところ、友人から現状借りているところに借換検討している旨相談すれば金利の引き下げ幅を変更しても また時間を見つけて、金利引き下げ交渉してきます！ 住宅ローンの借り換え、まだ諦めない！ 住宅ローンは比較してから決めないと何百万円と損するかも？！ 「住宅ローンってどこの銀行で組めばお得な … お金の使い方の中でも大きな話、住宅ローンの話です。もともと1％程度の金利でしたが、それでも年間10万以上金利負担が減りました。そんな体験談を記事にしてみました。 最近はマイナス金利により、私の時より、更に有利に交渉できると思います。 今までに契約中の住宅ローンの金利交渉をされた方で 銀行との交渉手段で良い方法等があれば教えて下さい。 （例）他の銀行への借り換え相談の資料を持って行くなど。 宜しくお願いします。 住宅ローンの金利は、借り換えなくても下げられる 「銀行員が漏らす本音」から交渉の秘訣を教えます 加藤 隆二 2020/07/11 11:00 今回は住宅ローンの金利引き下げ交渉についてお話しします。 住宅ローンの返済負担を減らす方法 筆者は住宅ローンの見直しを今までに3回行い、総額500万円以上の利息を減らしてきました。 主要銀行・800件以上 最新の住宅ローン金利を比較！専門家の住宅ローン金利動向の解説、各銀行の金利推移グラフ、金利別ランキングから最も得するローンがすぐにわかります。利用者の評判も多数掲載、住宅ローン金利の比較なら価格.comをチェック！ そこで、住宅ローン金利引き下げの交渉方法と、住宅ローン借り換えにかかる諸費用や手数料について解説していきたいと思います。 住宅ローンを借りている銀行に金利引き下げ相談はできるのか？ 住宅ローン審査を新築マンション、一戸建ての購入で経験。体験から金利交渉なんて言葉がネット上に多いけど実際に実現可能なことなのか？逆にしたせいで立場や条件が悪くなる？等実際に現場を見たからこそ伝えられる情報をリアルにご紹介しています。 「住宅ローンの金利引下げは言ったもの勝ち」 と話してくれた伊藤さん。 借り換えを検討しているなら、金利の引下げ交渉は試してみる価値がありそうですね！ ただし、現在の住宅ローンの金利相場は1.0%前後。 すでにかなりの低金利ですよね。 【2020年】アパートローン金利銀行 ... の金利相場は金融機関や金利タイプによって大きく差がありますが、おおよそ 3～5%（住宅ローンの金利相場は約0.4～1.3% ... みずほ銀行: 新規お借り入れの方へ。みずほ銀行住宅ローンの金利をご紹介します。金利タイプは、変動金利や固定金利、フラット35があり、お客様に合ったプランをお選びいただけます。
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